{"id":810,"date":"2023-07-14T08:12:00","date_gmt":"2023-07-14T08:12:00","guid":{"rendered":"https:\/\/ihr-advisors.com\/why-hnwis-bank-accounts-are-being-closed-without-explanation\/"},"modified":"2023-07-14T08:12:00","modified_gmt":"2023-07-14T08:12:00","slug":"why-hnwis-bank-accounts-are-being-closed-without-explanation","status":"publish","type":[],"link":"https:\/\/ihr-advisors.com\/es\/why-hnwis-bank-accounts-are-being-closed-without-explanation\/","title":{"rendered":"Por qu\u00e9 se cierran \"sin explicaci\u00f3n\" las cuentas bancarias de los grandes patrimonios"},"content":{"rendered":"
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El cierre de la cuenta de Nigel Farage en Coutts ha puesto de relieve el cierre repentino de cuentas bancarias de grandes fortunas.<\/h4>\n

Ben Keith en Spear's Magazine el14 de julio de 2023<\/p>\n

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Campa\u00f1a a favor del Brexit Nigel Farage<\/a> desat\u00f3 el debate y la especulaci\u00f3n tras hacer p\u00fablicas sus quejas contra la banca de alto poder adquisitivo Coutts<\/a>que, seg\u00fan \u00e9l, cerr\u00f3 su cuenta en respuesta a sus opiniones pol\u00edticas \"sin dar explicaciones\", una pr\u00e1ctica conocida como \"debanking\". Fuentes cercanas a el banco<\/a> mantuvo la cuenta bancaria de Farage cerrada por razones comerciales - sus fondos, dijeron las fuentes, simplemente cayeron por debajo del umbral financiero.<\/p>\n

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Pero tanto si la cuenta de Farage en Coutts se cerr\u00f3 por sus opiniones pol\u00edticas como si no, las normas y pr\u00e1cticas en torno a la \"desbancarizaci\u00f3n\" de las personas pol\u00edticamente expuestas (PEP) son opacas y crean un riesgo financiero y de reputaci\u00f3n significativo para los particulares con grandes patrimonios. <\/p>\n

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\u00bfQu\u00e9 es la desbancarizaci\u00f3n?<\/h4>\n

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La desbancarizaci\u00f3n es una decisi\u00f3n comercial de un banco por la que se considera que un cliente est\u00e1 demasiado caliente y, por tanto, supone un riesgo para su reputaci\u00f3n. Tambi\u00e9n puede utilizarse cuando existen sospechas de blanqueo de capitales o sanciones. <\/p>\n

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Para evitar blanqueo de dinero<\/a>Los bancos est\u00e1n obligados a aplicar una mayor diligencia debida a las PEP. Si existen pruebas suficientes que indiquen la comisi\u00f3n de un delito o un riesgo elevado, los bancos pueden cerrar la cuenta de una persona con un preaviso limitado y sin revelar el motivo exacto al titular de la cuenta.  <\/p>\n

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Control financiero adicional<\/h4>\n

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Los bancos deben actuar con cautela al tratar con PEP debido al mayor riesgo de soborno y corrupci\u00f3n. Las normas europeas, que siguen siendo las del Reino Unido, son m\u00e1s estrictas que las internacionales y exigen una mayor diligencia debida para las PEP nacionales y extranjeras. En otros mercados, los pol\u00edticos nacionales suelen ser objeto de un menor escrutinio, y s\u00f3lo los se\u00f1alados como posibles riesgos son sometidos a un control reforzado. <\/p>\n

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Tan apremiante es este \u00e1mbito de la regulaci\u00f3n financiera que la propuesta de Proyecto de ley sobre delitos econ\u00f3micos en el Reino Unido<\/a> tipificar\u00eda como delito empresarial la omisi\u00f3n de la prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales. Esto significa que las personas que ocupan cargos p\u00fablicos destacados en el Reino Unido, as\u00ed como sus familiares, socios conocidos y estrechas relaciones comerciales, se enfrentan a un escrutinio financiero adicional. <\/p>\n

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\u00bfQui\u00e9n puede ser PEP?<\/h4>\n

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Ni el gobierno ni los propios bancos definen adecuadamente qui\u00e9n puede considerarse una PEP. En la pr\u00e1ctica, no existe una lista definitiva de PEP. En su lugar, los bancos recurren a bases de datos de terceros y a agencias de referencia de cr\u00e9dito para recabar informaci\u00f3n sobre personas que pueden estar implicadas en actividades ilegales, estar sujetas a sanciones o ser consideradas pol\u00edticamente expuestas y susceptibles de soborno. <\/p>\n

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Agencias de terceros como Refinitiv World-Check Inteligencia de riesgos<\/a> y Dun and Bradstreet<\/a> desempe\u00f1an un papel importante en la realizaci\u00f3n de la diligencia debida. Los bancos las contratan como herramienta de inteligencia y gesti\u00f3n de riesgos. Las bases de datos recopilan informaci\u00f3n en l\u00ednea sobre las personas y elaboran perfiles de riesgo para identificar a los clientes que deben someterse a un mayor escrutinio o, en \u00faltima instancia, ser desbancados.<\/p>\n

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En muchos casos, los equipos de cumplimiento bancario cierran r\u00e1pidamente las cuentas de las personas se\u00f1aladas por estas bases de datos como sospechosas de actividades delictivas, fraude<\/a>blanqueo de dinero o exposici\u00f3n pol\u00edtica.<\/p>\n

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Debanking: un sistema defectuoso<\/h4>\n

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Mi experiencia es que se trata de un sistema defectuoso, ya que no existe una ponderaci\u00f3n adecuada de las fuentes y a menudo se trata de un mero examen del volumen que se escribe sobre un tema o una persona.<\/p>\n

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Las bases de datos recopilan supuestamente datos y noticias relacionados con posibles riesgos financieros de fuentes que considera fiables. Por desgracia, seg\u00fan mi experiencia, el sistema suele basarse en fuentes poco fiables. Adem\u00e1s, es posible que rivales pol\u00edticos o empresariales fabriquen informes falsos para manipular los datos recogidos por bases de datos de terceros y grupos de referencia crediticia.<\/p>\n

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He sido testigo de casos en los que los bancos han congelado los activos de grandes fortunas debido a la cobertura negativa de la prensa. Resolver estas situaciones puede llevar meses. Las PEP que encuentran sus cuentas suelen tener recursos limitados. Normalmente no pueden abrir otra cuenta bancaria en otra instituci\u00f3n del Reino Unido, ya que utilizan las mismas agencias de terceros.<\/p>\n

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Falta de transparencia<\/h4>\n

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Las limitaciones legales restringen la informaci\u00f3n que los bancos pueden facilitar al rechazar cuentas asociadas a PEP. Adem\u00e1s, la normativa de protecci\u00f3n de datos de la UE les impide compartir cualquier informaci\u00f3n relacionada con los datos financieros de otra persona. En consecuencia, las PEP pueden enfrentarse a cierres repentinos de cuentas y a una falta de transparencia.<\/p>\n

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En cuanto a las opiniones pol\u00edticas, esta cuesti\u00f3n podr\u00eda ser resultado de las pol\u00edticas ESG, pero las razones son opacas y no existen mecanismos de apelaci\u00f3n adecuados por el momento. Por lo tanto, hay muchas maneras en que los individuos UHNW y HNW est\u00e1n expuestos a este problema y deben ser cautelosos.<\/p>\n

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Pide \"sentido com\u00fan<\/h4>\n

En 2016, la Autoridad de Conducta Financiera reconoci\u00f3 los retos a los que se enfrentan los bancos a la hora de equilibrar el cumplimiento de la normativa sobre blanqueo de capitales y la reducci\u00f3n de riesgos en el sector mayorista. Pidi\u00f3 un enfoque de \"sentido com\u00fan\" y estrategias eficaces basadas en el riesgo. Sin embargo, su aplicaci\u00f3n pr\u00e1ctica sigue siendo incierta. <\/p>\n

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El Tesoro brit\u00e1nico est\u00e1 estudiando si los bancos incluyen en sus listas negras a clientes con opiniones pol\u00edticas controvertidas y si existe un planteamiento equilibrado para lucha contra el blanqueo de capitales<\/a> obligaciones y gestionar los riesgos comerciales. En virtud de la recientemente aprobada Ley de Mercados y Servicios Financieros<\/a>El regulador de la City investigar\u00e1 la forma en que los bancos gestionan las PEP. Se espera que esta revisi\u00f3n concluya en el pr\u00f3ximo a\u00f1o.<\/p>\n

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Mientras tanto, es importante que los UHNW y HNW supervisen cuidadosamente su reputaci\u00f3n y presencia en l\u00ednea para evitar problemas inesperados con sus bancos y, en caso de que se produzcan, contratar a abogados para impugnar la cuesti\u00f3n. <\/p>\n

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Este art\u00edculo fue publicado originalmente por Spear's Magazine, <\/em>aqu\u00ed<\/em><\/a>.<\/em><\/p>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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